Війна вплинула на всі сфери життя і економіки, включно із фінтехом. Раніше CBDO міжнародної платіжної системи LEO Маріам Матіашвілі розбирала кейси компаній і ділилася досвідом МПС LEO. Цього разу в інтервʼю Маріам розповіла про можливості 2023 року для фінтех індустрії. Пояснила, чи є передумови для нових фінансових продуктів, чи готовий регулятор до цифрових валют.
Золоті часи фінтеху не закінчуються
Фінтех компанії швидко розширювалися останні кілька років, цей тренд продовжиться і в 2023. Незважаючи на глобальну рецесію, наприклад, сектор альтернативного фінансування оцінюють у $6,62 млрд і кажуть про зростання у 20%, а сума транзакцій BNPL сервісу в усьому світі становитиме $576 млрд до 2026 року.
Ми вже бачимо, що кожна компанія може бути фінтех-компанією, чи то пошта, чи то мережа аптек. Споживачі менше цікавляться традиційними фінансовими послугами і віддають перевагу вбудованим можливостям. Тому компанії з глобальними цілями повинні подумати, що природним чином впишеться в процес оплати їхніх клієнтів. Наприклад, BNPL сервіс. Зрештою, все починається з клієнта і розуміння того, як він взаємодіє з бізнесом із фінансової точки зору.
СBDO МПС LEO Повернемося до BNPL. Очікується, що 2023 року ми побачимо більше рішень для споживчого кредитування з широким розповсюдженням вбудованих фінансів і досягненнями в оцифруванні банківської справи. Це вже відбувається у вигляді сервісу «купи зараз, заплати потім», оскільки він поширюється на інші категорії.
Не будемо ходити далеко. Навіть в умовах війни в Україні прогнозується зростання безготівкових платежів. Незважаючи на скорочення обсягів продажів, у жовтні 2022 року кількість операцій за платіжними картками, емітованими українськими банками, зросла на 3.4% порівняно з жовтнем 2021 року. Суми розрахунків картками вищі, ніж торік, але насамперед через інфляцію. Обсяги банкнот поза банками та в касах фінустанов зростали лише в окремі тижні року, коли населення побоювалося тимчасової зупинки банків унаслідок війни. Загалом зростання готівки в економіці у 2022 році незначно перевищує минулорічне.
СBDO МПС LEO Національний банк України аргументував відсутність ажіотажу на зняття готівки цікавою статистикою: пошукові запити про зняття готівки в Google були на піку лише на початку повномасштабної війни. Восени 2022 року понад 93% карткових операцій за кількістю припадало на безготівкові платежі.
Крипторегуляція
Миттєві, безпроблемні, дешеві транскордонні платежі - так ми уявляємо собі платежі в криптовалюті. Але вони несуть і небезпеку для економіки та добробуту країн.
З появою альтернативних фінансів, блокчейну та штучного інтелекту фінтех індустрія привертає увагу регуляторів усього світі. У 2022 році було багато невдач, наприклад, крах криптовалютних гігантів, таких як FTX, BlockFi і Celsius. Незважаючи на це, багато хто вважає криптовалюти перспективними і прогнозує у 2023 році появу більшої кількості проєктів цифрових валют центральних банків (CBDC).
CBDC розглядається як шлях до фінансової інклюзії для молодих людей або відповідь центробанків на неконтрольований ринок криптовалют. Більшість центробанків провели успішні пілотні проєкти з тестування технології власних цифрових грошей і активно шукають практичні кейси для їх застосування. У цьому регулятори вбачають спосіб опанувати непідконтрольний крипторинок, іти в ногу з індустрією та сприяти розвитку фінансової інклюзії.
СBDO МПС LEO Фінсектор є однією з найбільш жорстко регульованих галузей у світі. У 2023 році ми очікуємо популяризацію RegTech, яка змінить регулятивне середовище, надавши технічні рішення для дотримання вимог. За допомогою хмарних технологій, машинного навчання та аналітики великих даних RegTech поліпшить свої рішення, щоб фінустанови могли ефективно виявляти та запобігати ризикам.
Нові продукти завдяки відкритому API
Відкриті API можуть мати вирішальне значення для швидкого та ефективного виведення на ринок нового продукту або набору функцій. Існують добре відомі API-інтерфейси, як-от вхід у Facebook і Google для аутентифікації, як Stripe і Paypal для платежів, Waze і Google Maps та багато інших практично для всіх типів послуг. Незважаючи на те, що вони широко представлені в технологічних центрах світу, API-інтерфейси виявляються не менш важливими у світі, що розвивається. Формалізація стандартів відкритих АРI має бути драйвером розвитку фінансової індустрії та збільшення кількості пропозицій фінансових продуктів.
Щоб продукт або послуга мали комерційний сенс при обслуговуванні малозабезпечених верств населення, вартість надання продукту або послуги має бути знижена настільки, наскільки це можливо. Найшвидший і найефективніший спосіб зробити це - скоротити обсяг необхідного попереднього розроблення, використовуючи API для доступу до програмного забезпечення, яке інші компанії вже створили, протестували і випустили на ринок. Тому цей тренд активно розвивався у 2022 році, і він із нами на наступні кілька років.
Фінтех продовжує свій розвиток. Однак світова економіка в нестабільному стані: вторгнення Росії в Україну, потрясіння, що тривають у ланцюжку поставок та енергетиці, постійна інфляція та посилення грошово-кредитної політики відчуватимуться і впливатимуть на нашу галузь. Потреби клієнтів постійно змінюються, і це особливо актуально за часів кризи. Таким чином, я очікую більшої персоналізації як продукту, так і ціноутворення у 2023 році.
СBDO МПС LEO Читайте також:
Україна випереджає Європу у сфері фінтеху та платіжних рішень, оскільки наші користувачі набагато вимогливіші до сервісу, ніж європейці, які звикли до традиційного банкінгу, розповіла в інтерв'ю UA.NEWS CBDO міжнародної платіжної системи LEO Маріам Матіашвілі.
Розповідаємо про 22 фінтех-персони 2022 року, які просувають українську індустрію фінансових технологій, рухають економіку та наближають перемогу України.
Український фінансовий сектор цього року не лише ефективно відповідав на виклики повномасштабного вторгнення і забезпечив стабільність економіки і банківської системи, а й активно включився у підтримку наших Сил оборони. Як вітчизняні фінансові компанії, банки та платіжні системи допомагали ЗСУ у 2022 - розповіли в асоціації GPA, Global payment association (раніше - Українська асоціація платіжних систем, УАПС).