Финтех имеет много последствий войны для украинского, европейского, российского финтеха. Ранее CBDO международной платежной системы LEO Мариам Матиашвили разбирала кейсы компаний и делилась опытом МПС LEO. На этот раз в интервью Мариам рассказала о возможностях 2023 года для финтех индустрии. Объяснила, есть ли предпосылки для новых финансовых продуктов, готов ли регулятор к цифровым валютам.
Золотые времена финтеха не заканчиваются
Финтех компании быстро расширялись последние несколько лет, этот тренд продолжится и в 2023. Несмотря на глобальную рецессию, например, сектор альтернативного финансирования оценивают в $6,62 млрд и говорят о росте в 20%, а сумма транзакций BNPL сервиса по всему миру составит $576 млрд к 2026.
Мы уже видим, что каждая компания может быть финтех-компанией, будь-то почта или сеть аптек. Потребители меньше интересуются традиционными финансовыми услугами и предпочитают встроенные возможности. Поэтому компании с глобальными целями должны подумать, что естественным образом впишется в процесс оплаты их клиентов. Например, BNPL сервис. В конечном счете, все начинается с клиента и понимания того, как он взаимодействует с бизнесом с финансовой точки зрения.
СBDO МПС LEO Вернемся к BNPL. Ожидается, что в 2023 году мы увидим больше решений для потребительского кредитования с широким распространением встроенных финансов и достижениями в оцифровке банковского дела. Это уже происходит в виде сервиса «купи сейчас, заплати потом», поскольку он распространяется на другие категории.
Не будем ходить далеко. Даже в условиях войны в Украине прогнозируется
СBDO МПС LEO Национальный банк Украины аргументировал отсутствие ажиотажа на снятие наличных интересной статистикой: поисковые запросы о снятии наличных денег в Google были на пике лишь в начале полномасштабной войны. Осенью 2022 года более 93% карточных операций по количеству приходилось на безналичные платежи.
Крипторегуляция
Мгновенные, беспроблемные, дешевые трансграничные платежи - так мы представляем себе платежи в криптовалюте. Но они несут и опасность для экономики и благосостояния стран.
С появлением альтернативных финансов, блокчейна и искусственного интеллекта финтех индустрия привлекает внимание регуляторов всего мире. В 2022 году было много неудач, например, крах криптовалютных гигантов, таких как FTX, BlockFi и Celsius. Несмотря на это, многие считают криптовалюты перспективными и прогнозируют в 2023 году появление большего количества проектов цифровых валют центральных банков (CBDC).
CBDC рассматривается как путь к финансовой инклюзии для молодых людей или ответ центробанков на неконтролируемый рынок криптовалют. Большинство центробанков провели успешные пилотные проекты по тестированию технологии собственных цифровых денег и активно ищут практические кейсы для их применения. В этом регуляторы видят способ овладеть неподконтрольным крипторынком, идти в ногу с индустрией и способствовать развитию финансовой инклюзии.
СBDO МПС LEO Финсектор является одной из наиболее жестко регулируемых отраслей в мире. В 2023 мы ожидаем популяризацию RegTech, которая изменит регулятивную среду, предоставив технические решения для соблюдения требований. С помощью облачных технологий, машинного обучения и аналитики больших данных RegTech улучшит свои решения, чтобы финучреждения могли эффективно выявлять и предотвращать риски.
Новые продукты благодаря открытому API
Открытые API могут иметь решающее значение для быстрого и эффективного вывода на рынок нового продукта или набора функций. Существуют хорошо известные API-интерфейсы, такие как вход в Facebook и Google для аутентификации, как Stripe и Paypal для платежей, Waze и Google Maps и многие другие практически для всех типов услуг. Несмотря на то, что они широко представлены в технологических центрах мира, API-интерфейсы оказываются не менее важными в развивающемся мире. Формализация стандартов открытых АРI должна быть драйвером развития финансовой индустрии и увеличения количества предложений финансовых продуктов.
Чтобы продукт или услуга имели коммерческий смысл при обслуживании малообеспеченных слоев населения, стоимость предоставления продукта или услуги должна быть снижена настолько, насколько это возможно. Самый быстрый и эффективный способ сделать это — сократить объем необходимой предварительной разработки, используя API для доступа к программному обеспечению, которое другие компании уже создали, протестировали и выпустили на рынок. Потому этот тренд активно развивался в 2022 году, и он с нами на следующие несколько лет.
Финтех продолжает свое развитие. Однако мировая экономика в нестабильном состоянии: вторжение России в Украину, продолжающиеся потрясения в цепочке поставок и энергетике, постоянная инфляция и ужесточение денежно-кредитной политики будут ощущаться и влиять на нашу отрасль. Потребности клиентов постоянно меняются, и это особенно актуально во времена кризиса. Таким образом, я ожидаю большей персонализации как продукта, так и ценообразования в 2023 году.
СBDO МПС LEO Читайте также:
Украина опережает Европу в сфере финтеха и платежных решений, так как наши пользователи гораздо требовательнее к сервису, чем европейцы, привыкшие к традиционному банкингу, рассказала в интервью UA.NEWS CBDO международной платежной системы LEO Мариам Матиашвили.
Рассказываем о 22 финтех-персонах 2022 года, которые продвигают украинскую индустрию финансовых технологий, двигают экономику и приближают победу Украины.
Украинский финансовый сектор в этом году не только эффективно отвечал на вызовы полномасштабного вторжения и обеспечил стабильность экономики и банковской системы, но активно включился в поддержку наших Сил обороны. Как отечественные финансовые компании, банки и платежные системы помогали ВСУ в 2022 – рассказали в ассоциации GPA, Global payment association (ранее - Украинская ассоциация платежных систем, УАПС).