Украина опережает Европу в сфере финтеха и платежных решений, так как наши пользователи гораздо требовательнее к сервису, чем европейцы, привыкшие к традиционному банкингу, рассказала в интервью UA.NEWS CBDO международной платежной системы LEO Мариам Матиашвили. В сфере финтеха и платежных решений, как ни странно, Европе надо учиться у Украины. Потому что платежные решения на украинском рынке гораздо разнообразнее и более инновационны. Немаловажно, что украинцы принимают новые технологии и платежные новации гораздо быстрее Европа может себе позволить работать по более низким ставкам, чем Украина. Также плюсом в Европе является скорость платежей Украинцы гораздо требовательнее к финтех-сервису. Тогда как жители Европы привыкли к традиционному банкингу, поэтому им сложно принимать новые технологии, которые выходят на рынок. МПС LEO восстановила порядка 70% оборотов от довоенного уровня и намерена выходить на европейский рынок. Мы 100% будем связывать наши европейские бренды с украинским происхождением, в первую очередь, в нашем подходе к работе - работать 24/7. Западные игроки очень скрупулезно проверяют любую компанию, с которой они контрактуются. Все финансовые компании и банковские учреждения строго подходят к процессу комплайнс и не берут в работу компании, хоть как-то связанные с рф Криптовалюта действительно является одной из лазеек для рф, чтоб обходить санкции. Однако агрессор понес колоссальные потери за счет того, что Visa, Mastercard и другие глобальные игроки закрыли регион. И тут криптовалюта им уже не поможет
Сегодня многие украинцы за границей столкнулись с острой нехваткой привычного платежного функционала. МПС LEO намерена закрыть эту нишу и внедрить решения, которых нет в Европе, представив европейцам качественно новый уровень финансового сервиса.
Как работают международные платежные системы в Украине и Европе, чем украинский пользователь финтех-услуг отличается от европейского и какие сервисы МПС LEO привнесет на рынок ЕС - читайте в эксклюзивном интервью Мариам Матиашвили.
CBDO международной платежной системы LEO
Расскажите о специфике работы международных платежных систем в Украине и Европе. Кому и чему нам можно получится?
В сфере финтеха и платежных решений, как ни странно, Европе надо учиться у Украины. Потому что платежные решения на украинском рынке гораздо разнообразнее и более инновационны. Все, что касается онлайн-банкинга, что касается выпуска карты - в Украине эти процессы происходят намного быстрее и проще.
Немаловажно, что украинцы принимают новые технологии и платежные решения гораздо быстрее. Тогда как европейцы не всегда лояльны к новинкам - их устраивает традиционный банкинг, когда нужно идти в отделение, чтоб сделать обычный платеж. А украинцы привыкли, что все самые популярные операции происходят онлайн.
Например, Украина стала одной из первых стран мира, где появились Apple Pay и Google Pay. И мы довольно скоро начали пользоваться этими сервисами в отличие от топовых стран ЕС, которые ввели Apple и Google Pay гораздо позже.
Конечно, это в любом случае будет обмен опытом между странами. Но Украина в платежной сфере действительно ушла вперед дальше, чем Европейский Союз и западные страны в целом.
CBDO международной платежной системы LEO
Какие моменты в Европе работают более эффективно?
В данном аспекте речь идет не столько об эффективности, сколько о цене и скорости.
Европа может себе позволить работать по более низким ставкам, чем Украина. Оплата в интернете европейским компаниям обходиться дешевле, чем компаниям в Украине, в первую очередь, это касается интерченджа МПС.
Также плюсом в Европе является скорость платежей. Если мы говорим про денежные переводы между компаниями, то внутри Евросоюза платежи ходят за считанные часы. А в Украине перевод идет дольше, потому что компании отправляют деньги по SWIFT, что занимает обычно до 3 рабочих дней, но мы очень ждем, что в ближайшее время Украина, как кандидат в члены ЕС, также присоединиться к системе переводов SEPA.
Чем отличается работа регуляторов в отношении МПС и небанковских участников рынка в Украине и Европе?
Регуляция в Украине очень схожа с европейской. Наш регулятор так же строго контролирует все нормативные базы и строгое соблюдение регламентов банками и небанковскими учреждениями. Если ты хочешь начать работать в Европе и получить финансовую лицензию, ты должен готовиться к тому, что этот процесс будет не быстрым. Как я говорила, Украина также намерена работать по SEPA, как все страны Евросоюза. А для этого наше законодательство о платежных услугах, финансовом мониторинге, валютном регулировании и защите экономической конкуренции должно соответствовать европейскому.
Что касается финансовой отчетности, то украинский регулятор более зарегулирован, и дает четкие форматы отчетов, которые должны предоставлять компании и банки. Тогда как в других странах, например, в Англии, нет четкого требования к отчетам финансовых компаний, регулятор на свое усмотрение может запросить определенную информацию.
В этом плане бизнесу в Украине даже легче, потому что есть ясное понимание, что именно регулятор хочет увидеть от участника рынка. Тогда как в Европе регулятор на начальном этапе не дает понять, какие требования к финотчетности нужно соблюдать. Но они могут в любой момент прийти и запросить любые документы для проверки.
Почему в Украине легче - потому что вся техническая база платежной системы отталкивается и от того, какая будет регуляторная база и влечет за собой масштабные доработки. Техника настраивается в том числе под тот формат отчетности, который надо отправить регулятору. И поскольку в Европе нет строгого формата, могут потребоваться дополнительные технические доработки, что, конечно, занимает время и сдвигает сроки запуска проекта.
CBDO международной платежной системы LEO
Чем отличается европейский и украинский пользователь финтех-услуг?
Украинцы гораздо требовательнее к сервису. Мы привыкли, что техническая поддержка работает 24/7 и за минуту пользователь получает ответ на все интересующие вопросы. Привыкли, что в приложении практически в один клик можно сделать оплату за любой сервис, да еще и с минимальными комиссиями.
Тогда как европейский пользователь совершенно не требователен, потому у него и нет такого сервиса как у украинцев. Например, в Польше отсутствует онлайн-банкинг с таким широким функционалом, как в Украине. Европейцу подходит, что он должен идти в физическое отделение и там делать любые отправки, забирать карту в отделении или на почте, а не курьером.
Жители Европы привыкли к традиционному банкингу, поэтому им сложно принимать новые технологии, которые выходят на рынок. Из-за этого в Европе новинки появляются позже. Украинские мобильные приложения тоже стали такими, как сегодня, не сразу, а с годами. Потому что у людей появился запрос на новые услуги и более качественный сервис.
В Европе клиенты также платят комиссии за скорость отправки. Если европейцу необходимо сделать быстрый платеж - чтоб отправка поступила день в день, нужно заплатить дополнительно, хотя это касается перевода с одного Польского банковского счета на другой Польский счет. Если эту комиссию не платить, то скорее всего платеж придет на следующий день. Это далеко не та скорость, к которой привыкли мы, отправляя деньги с карты на карту ( в Европе в принципе нет такого понятия, они используют для отправки средств IBAN).
CBDO международной платежной системы LEO
Как изменился срез транзакций с начала полномасштабной войны?
24 февраля МПС LEO сбавила темпы в работе до появления разъяснений от регулятора. Когда пришли требования от Нацбанка, мы вновь начали восстанавливаться - но к тому моменту уже наблюдалось очень сильное падение в связи с общей ситуацией в стране и в мире в целом, людям точно было не до переводов.
На сегодня наша платежная система восстановила порядка 70% оборотов от довоенного уровня. На это МПС LEO потребовалось несколько месяцев. Мы долго восстанавливались, так как нужно было перестроиться под новые правила жизни и работы. Также время заняла кооперация с партнерами, которые также как и мы спасали свои команды, в первую очередь, а после уже приступили к поддержке/восстановлению бизнеса.
Какие точки роста видит МПС LEO в ближайшее время?
МПС LEO намерена выходить на европейский рынок - Польша и другие страны. Это основная задача и главный KPI для топ-менеджмента компании. Мы также занимаемся запуском ряда новых направлений, об этом мы расскажем немного позже. Потому главная цель на 2022 год - подготовиться к тому, чтоб вывести эти проекты в новые рынки.
Мы продолжим концентрироваться на денежных переводах - они как были в топе сервисов, так и остались. Потому что деньги в Украину люди все также отправляют, тем более, что сейчас приходит очень много помощи от иностранных коллег.
Кроме того, в Польше мы хотим расставить терминальные сети, где можно пополнить украинские банковские карты. Это будет достаточно востребованный сервис, потому что в страну приехало очень много наших соотечественников, у которых остались семьи в Украине.
Мы развиваемся в том же направлении, в котором работали и ранее, добавляя новые географии. На сегодня у МПС LEO в работе много сервисов и мы настроены только на рост.
Во время запуска в Европе вы будете себя позиционировать как украинский бренд? Намерены ли подстраиваться под европейских пользователей либо же планируете привносить в Европу украинское качество сервиса?
Мы 100% будем связывать наши европейские бренды с украинским происхождением, в первую очередь, в нашем подходе к работе - работать 24/7.
МПС LEO планирует привнести что-то новое на европейский рынок. Мы точно будем внедрять тот функционал, которого нет в Европе, и приучать пользователя к новому финансовому поведению, конечно же и перенимать их правила и привычки. Показывать сервис, который действительно может быть, и которого не хватает.
Когда Украина сможет запустить цифровую валюту НБУ е-гривню?
Цифровые валюты центробанков (CBDC) наряду с криптовалютой очень популярные сферы, которые сегодня набирают обороты. И возможно их стоило внедрять именно сейчас. Но скорее всего запуск цифровой валюты украинского центробанка произойдет уже после нашей победы. Потому что нужно проработать много вопросов и нюансов.
В Украине также легализовали криптовалюту, но пока что нет никаких нормативных баз, чтоб с ней работать. И фактически как банки, так и финансовые компании до сих пор не могут запускать криптосервисы. Думаю, что и этот вопрос отложится на время после войны. Хотя не исключено, что сам бизнес придет к необходимости запуска криптопроектов уже сегодня. Ведь сейчас на рынке существует множество инициатив по выпуску криптокарт с банками, к примеру.
CBDO международной платежной системы LEO
Что делают глобальные и европейские игроки финансового рынка, чтоб рф не обходила санкции?
Один из важнейших шагов в противодействии агрессии рф практически сразу предприняли Visa и Mastercard, которые вышли с российского рынка. Visa и Mastercard заблокировали все операции по российским картам и банкам за рубежом. Это привело к колоссальному сокращению всех оборотов и поступления валюты в страну-агрессор. Ведь эти две компании - глобальные платежные системы, ключевые участники рынка финтех и онлайн-платежей по всему миру. Потому их уход очень сильно обрубил возможности россии.
Что касается платежных систем и банков, то западные игроки очень скрупулезно проверяют любую компанию, с которой они контрактуются. Чтоб не дай бог там не было никаких акционеров и директоров из россии. И в этом случае даже получение вида на жительство в Европе не поможет. Все финансовые компании и банковские учреждения строго подходят к процессу комплайнс и не берут в работу компании, хоть как-то связанные с рф.
CBDO международной платежной системы LEO
Через криптовалюту рф может обходить санкции? Насколько это эффективно?
Криптовалюта действительно является одной из лазеек для рф, чтоб обходить санкции и проводить расчеты путем обхода банков. Потому что криптовалюты никем не контролируются и никак нельзя отследить, кому именно принадлежит кошелек и куда с него отправлялись активы. Хотя сегодня и существуют личные идентифицированные кошельки. Но в любом случае, агрессор понес колоссальные потери за счет того, что Visa, Mastercard и другие глобальные игроки закрыли регион. И тут криптовалюта им уже не поможет.
