Після послаблення карантинних обмежень, запроваджених як заходи стримування пандемії COVID-19, прослідковується пожвавлення будівельної галузі. У вересні 2020 року індекс будівельної продукції у порівнянні із серпнем 2020 року становив – 102,5%. Переважно йдеться про суттєві державні стимули галузі в умовах масштабного проєкту «Велике будівництво». Про це повідомляє Держстат. Проте, пригнічений попит з боку домогосподарств дається взнаки – житлове будівництво залишається млявим на тлі незначної кредитної активності банків на ринку іпотечного кредитування.
Національний банк України розпочав оприлюднення результатів опитувань банків щодо обсягів виданих іпотечних кредитів населенню, — повідомляє пресслужба регулятора.
В НБУ наголошують, що протягом 2020 році обсяги іпотечного кредитування зросли завдяки вищому середньому розміру кредиту. Банки переважно кредитують купівлю нерухомості на вторинному ринку, оскільки ставки на купівлю житла на вторинному ринку залишаються нижчими. Найбільше іпотечних кредитів видано у Києві.
Ми вирішили висвітлити стан будівництва та розвитку іпотечного кредитування банків на сучасному етапі.
Розвиток будівельної галузі у 2020 році
У січні-вересні 2020 року (п/п), у будівництві, на тлі активної реалізації проєктів «Великого будівництва» та сприятливих погодних умов для проведення будівельних робіт, відбулося відновлення зростання темпів індексу будівельної продукції, вперше з січня місяця 2020 року — на «плюс» 0,2% («мінус» 2,8% у січні-серпні 2020 року та «плюс» 23,5% у січні-вересні 2019 року. Про це повідомляють в Міністерстві розвитку економіки, торгівлі та сільського господарства.
Таблиця 1 - Ключові індикатори будівництва
Джерело: Мінекономрозвитку.
Як зазначають у відомстві, основним позитивним чинником було активне проведення дорожніх робіт в умовах реалізації проєктів Великого дорожнього будівництва, що дозволило прискорити зростання обсягів виконаних робіт у будівництві інженерних споруд.
Рисунок 1 - Індекс будівельної продукції та видів, % (м/м)
Джерело: Мінекономрозвитку.
Крім того, будівництво об’єктів соціальної інфраструктури, включених до проєкту «Велике будівництво», дозволило певною мірою наростити обсяги будівництва нежитлових будівель до торішнього рівня.
Поряд з тим, у житловому будівництві спостерігалося значне скорочення, у т. ч. через зниження попиту на житлову нерухомість на початкових стадіях будівництва та недостачу фінансових ресурсів у забудовників, які здійснюють будівництво за кошти покупців.
Рисунок 2 - Індекс будівельної продукції та внески, %, в.п. (п/п)
Джерело: Мінекономрозвитку.
У цілому динаміку будівництва в Україні визначали низка факторів, зокрема, збільшення капвидатків зведеного бюджету (у вересні (р/р) фінансування робіт з дорожнього фонду зросло на 0,7% та у січні-вересні (п/п) – на 35,2%) та покращення очікувань будівельних підприємств та інвесторів (рис. 3).
Рисунок 3 - Покращення очікувань будівельних підприємств
Джерело: Мінекономрозвитку.
З негативних факторів, істотно впливали скорочення інвестиційної активності майже у всіх ВЕД, зменшення кредитування ВЕД «Будівництво» (станом на кінець вересня у порівнянні з початком року на 26,5%), а також дефіцит фінансових ресурсів у забудовників, які здійснюють будівництво житла за кошти покупців.
Іпотечне кредитування у 2020 році
Попри те, що у квітні-травні 2020 року обсяги нової іпотеки уповільнилися внаслідок введених карантинних заходів, починаючи з липня 2020 року вони відновилися і наразі залишаються достатньо високими, — йдеться в повідомленні НБУ.
У вересні кількість нових видач більше ніж на третину перевищувала торішній показник за аналогічний період.
Результати опитування банків свідчать, що за 9 місяців поточного року загальний обсяг видач нових іпотечних кредитів набуло зростання на 16% - до 2,3 млрд грн р/р.
Водночас з початку 2020 року укладено лише 3640 нових іпотечних договорів, що менше на 269 договорів, ніж було укладено торік протягом аналогічного періоду.
Водночас середній зріс розмір іпотечного кредиту. Якщо на початку минулого року середній розмір іпотечного кредиту становив близько 490 тис. грн, то у вересні 2020 року він збільшився до 700 тис. грн. Таким є на сьогодні середній розмір кредиту на купівлю житла як на первинному, так і на вторинному ринку, зазначають в НБУ.
Результати опитувань банків також показали, що вторинний ринок істотно переважає як за кількістю, так і за обсягом кредитування. У 2020 році частка укладених іпотечних договорів на купівлю житла на вторинному ринку становить майже 87% за обсягом та за кількістю від всіх нових договорів.
Для порівняння, торік частка кредитів на вторинному ринку за сумою договорів становила 83%, за кількістю – 85%.
Одним із вагомих факторів, які визначали попит на іпотеку – здешевлення кредитування. У поточному році середньозважена ефективна відсоткова ставка за новими іпотечними кредитами на вторинному ринку нижча, ніж на первинному ринку. У вересні 2020 року середня ставка іпотечного кредиту на вторинному ринку – 14,9%, на первинному – 18,2%.
Варто зазначити, що ефективна ставка включає номінальну, а також всі супутні витрати позичальника на користь банку та розраховується на весь строк кредиту. Відтак у вересні поточного року близько 40% іпотеки, як за кількістю, так і за сумою укладені з фіксованою відсотковою ставкою (на початку 2019 року – понад 75% всіх іпотечних договорів).
В регіональному аспекті, протягом зазначеного періоду найбільше кредитів видано у Києві – 953 договори на 835 млн грн (26% від загальної кількості та 37% від загальної суми). Після столиці найбільше іпотечних договорів укладено у Харківській області – 390 договорів (11% від всіх) на загальну суму майже 176 млн грн (7,7% від всіх), у Київській області – 369 договорів на 317,7 млн грн (10% та 14% відповідно), у Дніпропетровській – 263 договори на 124 млн грн та Львівській областях – 252 договори на 166,7 млн грн.
