Фінансові компанії повинні мати найпотужніші департаменти фінансового моніторингу в країні, аби не дати й мізерного шансу агресору фінансувати війну проти України. Як це зробити щонайшвидше редакції UA.NEWS розповіли в IBOX BANK, який з перших годин вторгнення впровадив санкції та розірвав будь-які відносини із рф та білоруссю.
Попри все боротьба з агресором триває на усіх ділянках фронту. Не виключення й економічний фронт. З початку повномасштабного вторгнення в Україну сотні світових компаній застосували санкції щодо російського бізнесу та відмовились працювати із суб’єктами рф та білорусі через репутаційні ризики. Однак, винахідливі ділки через фірми прокладки все ж знаходять шляхи для отримання необхідних деталей для для ремонту техніки комплектуючих, як не потрапити до пастки й не фінансувати армію країни спонсора тероризму, редакція UA.NEWS дізналась про особливості роботи фінансового моніторингу банків в умовах воєнного часу та яким чином змінилися вимоги Нацбанку до учасників ринку після 24 лютого, а також про роботу з перевірки підозрілих операцій клієнтів в інтерв’ю UA.NEWS розповіла директорка Департаменту фінмоніторингу АТ АЙБОКС БАНКУ Зоя Нестеровська.
Як запроваджувався фінмоніторинг в IBOX BANK? Чи розроблена у банку автоматизована система фінансового моніторингу?
Зоя Нестеровська: У 2020 році було прийнято оновлений Закон «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». Після прийняття цього документу Національний банк України затвердив Положення про здійснення банками фінансового моніторингу. Згідно з положенням, у банках має бути розроблена система автоматизації для процесів фінансового моніторингу. Ці вимоги регулятора є обов’язковими до виконання для усіх учасників ринку.
Оскільки IBOX BANK є найбільшим транзакційним банком країни, який використовує найсучасніші технології при наданні послуг, сфера фінмоніторингу також вимагає відповідних рішень. З цією метою Банком розроблено комплексну систему автоматизації процесів фінансового моніторингу, в якій використовуються як власні програмні розробки, так і програмне забезпечення від партнерів.
Такі рішення дозволяють виконувати всі вимоги профільного законодавства, в тому числі при здійсненні і онлайн-моніторингу, і послідуючого моніторингу. Також своєчасно виявляти підозрілі операції клієнтів та повідомляти про них у Держслужбу фінмоніторингу.
Хотілося б додати, що при наданні послуг щодо переказу коштів із використанням електронних платіжних засобів (карток) Банк неухильно дотримується вимог українського та європейського законодавства, а також стандартів міжнародних платіжних систем VISA та MasterCard. Традиційно для України, значна кількість переказів коштів здійснюється українцями, які знаходяться за кордоном, з різних причин. У 2022 році кількість наших співгромадян за кордоном, нажаль, значно збільшилась за рахунок осіб, які змушені були покинути територію України через війну.
Які є найчастіші порушення в рамках фінансового моніторингу? Чи змінила війна структуру цих порушень?
Зоя Нестеровська: IBOX BANK, сповідуючи принципи економічного патріотизму, розірвав відносини із усіма суб’єктами господарювання з рф та білорусі ще до введення Україною торговельного ембарго. Ми не співпрацюємо з країною-агресором з перших годин вторгнення. В умовах війни наша держава на законодавчому рівні ухвалила рішення про заборону співпраці з російською федерацією та республікою білорусь. IBOX BANK неухильно дотримується українського законодавства та не проводить будь-яку діяльність в росії, білорусі та на тимчасово окупованих територіях. Ми стоїмо на захисті українських інтересів та робимо все для того, щоб зменшити фінансування країною-агресором війни в Україні.
З початком повномасштабного вторгнення росії в Україну Національний банк надав рекомендації банкам стосовно роботи в умовах воєнного часу. Більш детальну увагу банки почали приділяти виявленню суб’єктів з російської федерації та республіки білорусь. Керівництвом та власниками IBOX BANK терміново було прийняте рішення вже з 24 лютого 2022 року не співпрацювати з суб’єктами рф та рб.
Стосовно структури виявлених порушень, можна сказати, що особливих змін не відбулося. Частими є ситуації, коли до банків звертаються клієнти, які хочуть поповнити рахунки, не маючи документів, які б підтвердили джерело походження коштів.
Що може стати причиною для блокування коштів на рахунках та які дії має вчинити клієнт банку, якщо він не порушував вимог щодо фінмоніторингу?
Зоя Нестеровська: Національним банком розроблено перелік індикаторів підозрілих фінансових операцій, які банки повинні використовувати в роботі з клієнтами. Так, наприклад, операції фізичних осіб можуть бути заблоковані банком у випадку підозр щодо джерела походження коштів, які використовуються для здійснення цієї операції. У такому випадку банк може звернутись до фізичної особи з метою отримання підтверджуючої документації.
Наприклад, при здійсненні операції з купівлі-продажу нерухомого майна готівкою через касу відділення, банк може затребувати документи, які підтверджують джерело її походження. Такими документами можуть бути довідка про отримання заробітної плати, довідка (відомості) контролюючого органу про суми виплачених доходів та сплачених податків, договір купівлі-продажу нерухомості тощо. Отримання Банком підтверджуючих документів дає підстави для розблокування рахунків та проведення операцій.
Яку інформацію використовують банки для ідентифікації клієнтів?
Зоя Нестеровська: Закон, прийнятий у 2020 році, привів процедури фінансового моніторингу у відповідність до європейських норм. Запроваджено процедури ризик-орієнтованого підходу при здійсненні фінмоніторингу.
Також впроваджено процедури належної перевірки клієнтів. До 2020 року дистанційна верифікація була неможливою. Навесні 2020 року регулятор дозволив банкам дистанційно перевіряти клієнтів. Наприклад, для ідентифікації та верифікації клієнтів-фізичних осіб банком можуть використовуватись різні онлайн-способи: відео-верифікація, отримання даних через «Дію», верифікація з використанням системи BankID Національного банку, тощо.
Для ідентифікації та верифікації також використовуються і стандартні офлайн методи, які передбачають фізичну присутність клієнта у відділенні банку.
Як допомагають ідентифікувати клієнтів мобільні оператори?
Зоя Нестеровська: Зараз ідентифікація за допомогою мобільних операторів не передбачена.
Чи змінилась взаємодія банків з НБУ з початку повномасштабного вторгнення?
Зоя Нестеровська: З початком повномасштабного вторгнення Національний банк випустив ряд постанов, які регулюють діяльність банку в умовах воєнного стану. Водночас, жодних пом’якшень через війну для банків не передбачено. Повторюся, що з 24 лютого банк припинив будь-які відносини з суб’єктами з рф та білорусі.
